法人銀行口座開設について

エストニアでの銀行口座開設について多数のご質問を頂いているので、ここでコメントいたします。

（質問）エストニア訪問なしの銀行口座開設は可能ですか？

法人銀行口座について回答します。
可能です。金融機関ではKYC（本人確認）が必要になります（2016年度中にオンライン本人確認が可能になる見通しです）。本人がエストニアの銀行の窓口に直接行く必要があります。しなしながらお忙しい方には現実的でありません。そのため代替え手段として第三者への委任が広く使われております。委任状に公証印・アポスティーユが必要です（詳細プロセスは割愛）。

注）
海外では法制と運用が合致していないときがあります。また、銀行によって対応が異なるときがあります。支店によって、窓口担当者によって対応が違うということは良く起こります。銀行に直接聞いてもその回答通りの運用が確約されているとは限りません。このようなことを十分に理解した上で、どのチャネルを使って銀行口座開設するのが賢明かを判断する必要があります。現地関係者しかも有力者との接点が多いコンサルタントは上記のようなバラツキの中でも賢明な判断が出来るはずです。
銀行の立場に立って考えた場合、見ず知らずの外部からの問い合わせが来た場合、リスクを負いたくないため、最も高い閾値となる内容で返答します。その受け応えに沿って手続きをする場合、手続きは非常に煩雑になる可能性が高いです。確実に楽に口座開設したい場合、信頼出来る仲介者を立てる方がベターであると考えます。

注）
銀行窓口担当者が申請者に不信感を感じた場合、却下になる可能性もございます（十分な英語力がない場合も同様です。エストニア語能力は問われません）。現地で直接口座開設をする場合、十分な事前準備をするようにして下さい。EU圏内の方で英語が話せる方でも却下された事例がございます。

注）
非居住者への個人口座の開設の審査基準は非常に厳しくなってきております。一年前よりも明らかに厳しくなっています。審査期間は通常5営業日程度ですが、状況次第では5日以上を要します。同じ日のほぼ同時刻に2件の申請をしたにも関わらず、2件の審査期間が大きく異なったケースもございます。また、審査期間中にメールで追加質問が入るケースもあります。素早く明確に英語で回答する必要があります。審査に通る確率は非常に下がってきています。その審査をパスした場合、再度現地銀行に行く必要があります（通知後14日以内：金融機関により異なる）。個人口座開設にチャレンジされる場合、このようなファクターを十分に考慮頂ければと思います。

注）
e-residencyの知名度が広がるにつれて、情報が錯綜としてくる可能性があります。どの情報は信じればいいのか？これは各人の判断によりますが、情報の信頼性を確かめる方法には以下のようなものがあります。
・「情報発信者は誰か？（個人名を明らかにしているか？）」
・「情報発信者は誰と交流しているのか？（Facebook, Linkedin)」

注）
エストニアでは外資系銀行の進出が活発です。スウェーデン系銀行が取引高約92%のシェアを占めています。1位はSwedbank, 2位はSEB Bankです。両行の非居住者への対応は大きく異なります。